La mayoría de nosotros entiende lo que se necesita para obtener la aprobación de un préstamo personal: un buen puntaje crediticio, una fuente de ingresos estable y un índice de utilización de crédito sólido. Sin embargo, si siente que le hace falta uno o más de estas piezas del rompecabezas, conseguir un préstamo puede ser una lucha.
Por lo tanto, cuando recibe una carta o un correo electrónico de que ha sido previamente aprobado para un préstamo personal, ¡puede sentirse como un sueño hecho realidad! Pero, antes de seguir adelante, es importante entender exactamente lo que significa ser previamente aprobado.
¿Qué significa ser previamente aprobado para un préstamo personal?
Dicho simplemente, la aprobación previa es una de varias etapas del proceso de aprobación de un préstamo. Si ha sido previamente aprobado para un préstamo, significa que un prestamista ha utilizado una verificación de crédito sin afectar su puntaje crediticio para acceder a una parte de su historial financiero, lo ha analizado y ha determinado que usted sería un buen candidato para una aprobación completa.
Las aprobaciones previas le permiten al acreedor determinar de antemano para qué tipo de préstamo probablemente usted calificaría, incluido el monto, la tasa de interés y los plazos del acuerdo de préstamo. Sin embargo, ¡es importante entender que hay algunos pasos más entre tener una aprobación previa y obtener el préstamo! Primero, aún tendrá que continuar el proceso de solicitud, que incluye obtener una verificación de su historial crediticio que afecta su puntaje.
Esta verificación de historial crediticio con afectación de puntaje puede mostrarle al prestamista información adicional que no fue considerada en la etapa de aprobación previa, lo cual podría causar que se rechace su solicitud. Por ejemplo, digamos que cuando el prestamista preseleccionó su perfil crediticio, el saldo de sus tarjetas de crédito estaba bajo. Sin embargo, usted necesitó usar sus tarjetas de crédito para cubrir un gran gasto de emergencia que no pudo pagar en su totalidad rápidamente. En ese caso, llevar esos saldos adicionales podría impactar significativamente su índice de utilización y descalificarlo para el préstamo.
¿Qué son las aprobaciones para préstamos personales?
Cuando ha sido aprobado para un préstamo personal, ¡significa que su prestamista lo ha considerado un candidato digno para el crédito que solicitó! Lo cual significa que confían en que usted es un titular de crédito responsable y que devolverá los fondos prestados en función de su historial y su perfil crediticios. En esta etapa, está comprometido a aceptar el préstamo y las responsabilidades que conlleva.
¿Cómo puedo aumentar mis probabilidades de aprobación previa y de aprobación?
Considere añadir un solicitante conjunto o un cofirmante
En un mundo perfecto, ¡usted cumpliría con cada requisito de solicitante y podría obtener cualquier préstamo personal que deseara! Pero si está practicando hábitos financieros saludables en esta realidad y aún así no puede obtener un préstamo, es posible que desee considerar añadir un solicitante conjunto o un cofirmante a su solicitud.
En este escenario, una persona de confianza solicita el préstamo junto con usted, lo que la hace igualmente responsable del reembolso. Especialmente si está solicitando un préstamo más grande, un solicitante conjunto o un cofirmante puede aumentar significativamente sus probabilidades de aprobación, ya que añade una garantía adicional de que el préstamo será pagado en una forma u otra.
Incremente su puntaje crediticio
La solidez de su puntaje crediticio impacta en gran medida tanto la aprobación previa de su préstamo personal como las probabilidades de la aprobación definitiva. Generalmente, al aumentar su puntaje, aumenta sus probabilidades de ser previamente aprobado y luego aprobado más adelante por un prestamista. Para mejorar su puntaje o mantener su puntaje alto, usted querrá:
- Verificar y verificar de nuevo sus reportes crediticios para ver si hay errores. Los errores comunes que pueden impactar negativamente sus puntajes incluyen cuentas cerradas que han sido reportadas como abiertas, límites de crédito mal reportados y el reporte de cuentas que no le pertenecen.
- Mantenerse al día con sus pagos. Asegúrese de que está al día con todos los pagos mensuales de todas sus deudas y contribuya más que los mínimos siempre que pueda. Esto no solo se reflejará positivamente en su historial de pagos, sino que también mejorará lo que se conoce como índice de utilización de crédito, el cual es el porcentaje de crédito disponible que actualmente está utilizando. Combinados, estos dos factores representan el 65% de su puntaje FICO, por lo que es esencial estar al tanto de ellos.
- Pedir un aumento de su límite de crédito en sus tarjetas de crédito. Si sus ingresos han aumentado desde que obtuvo una tarjeta de crédito en particular, y si tiene un historial sólido de pagos a tiempo, ¡puede ser una buena idea pedirle a su acreedor un aumento del límite! Siempre y cuando no lo utilice, esto disminuirá su índice de utilización de crédito, lo cual aumentará su puntaje crediticio.
Tenga una fuente fija de ingresos
Uno de los factores más importantes que los prestamistas toman en consideración al aprobar previa o definitivamente un préstamo personal es su índice deuda a ingresos. Este índice compara la cantidad de deuda que tiene con la cantidad de dinero que ingresa. Típicamente, cuanto menor sea su índice deuda a ingresos, mejor se verá ante los prestamistas, así que tener una o más fuentes de ingresos estables es un gran punto a favor.
Si por una razón u otra, no puede trabajar, deberá demostrarles a los prestamistas que tiene una fuente de ingresos consistente de algo como el Seguro Social, ahorros para la jubilación o beneficios del gobierno.
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